这些人盯住机会！加拿大央行或将更早降息！

环球邮报财经专栏作者Rob Carrick发文说，硅谷银行（SVB）的倒闭也许是一直在等待买房或续签房贷的人的机会。

硅谷银行的失败动摇了全球金融体系，因为该银行无法满足储户的提款要求。自2008-09年危机以来，人们第一次真正担忧一些银行的财务实力。

硅谷银行的失败是巨大的，这让人们感到紧张，这种紧张会波及整个经济，在极端情况下会阻碍增长，并扼杀就业机会。

目前，恐惧正通过政府发行的债券涌入资金而显现出来。周一债券价格飙升，这意味着债券利率下降。如果你是一个借款人，这是多年来最好的消息。

固定利率抵押贷款的成本受到债券市场利率的严重影响。截至周一下午，五年期加拿大政府债券收益率从一周前的3.6%降至2.9%左右。

债券收益率在2月和3月初大幅上涨，原因是人们担心高通胀将导致央行加息。现在，人们担心经济不稳定，需要在今年春季或夏季降低利率。

不过，如果硅谷银行倒闭的影响得到遏制，并采取措施加强摇摇欲坠的银行，那么今天的悲观情绪可能会烟消云散。但我们本周所看到的情况足以引起借款人和储户的关注。

对于贷款人来说，以固定抵押贷款利率反映债券收益率下降还为时过早。但除非通胀加剧，否则我们现在可以看到未来几个月抵押贷款利率下降的迹象。如果你正在买房或更新抵押贷款，要留意降低利率的情况。

如果金融市场预测加拿大央行将更快开始降息，那么拥有可变利率抵押贷款的人将受益。直到现在，人们的预期是，央行最快将在今年年底开始降低隔夜利率，更可能在2024年初。

隔夜利率的下调减轻了可变利率抵押贷款的负担，以及房屋净值信贷、无担保信贷和浮动利率贷款的负担。在过去一年中，隔夜利率上调了8次，给一些家庭增加了数百元的额外借贷成本。到目前为止，这些家庭似乎已经经历了最糟糕的情况。

至于储蓄者，现今的储蓄账户、GIC、高利率储蓄账户共同基金和交易所交易基金（ETF）的利率已经足够好。

如果你可以在GIC上看到5%的回报，并且可以锁定资金，那就不要拖延。储蓄账户和高利率账户的利率受到加拿大央行的隔夜利率影响。

硅谷银行的倒闭让我们想到在银行存钱至少有着理论上的风险。

加拿大存款保险公司（CDIC）是一家联邦政府公司，它保护储蓄账户和GIC中符合条件的存款，本金和利息总额最高可达10万元的保护。

到这里检查确认您的银行是否有CDIC中的会员资格：

https://www.cdic.ca/your-coverage/list-of-member-institutions/

另外，信用社有自己的省级存款保险计划。

持有债券和债券基金的投资者将从对利率和通胀的反思中获得最快的回报。所有流入债券的资金都推高了价格，这是继去年债券市场大幅下跌之后的可喜转变。

期望股市对硅谷银行的倒闭及其后果做出负面反应并非不合理。如果发生这种情况，债券可能会再次履行其使命，成为投资组合的救生衣。

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